城乡居民养老和职工社保都在缴？这样操作能退钱，赶紧收藏

“我老家交了城乡居民养老，公司又给我缴了职工社保，这不是白白浪费钱吗？ ”在浙江打工的张师傅上个月去社保局咨询，发现自己重复参保已经三年。 工作人员告诉他，这种情况并不少见，只要处理得当，钱不会打水漂。

张师傅的情况很典型。 他在老家每年交500元城乡居民养老保险，同时在杭州的公司按工资8%的比例缴纳职工养老保险。 像他这样的跨省务工人员，全国有近两亿人可能面临同样的选择困境。

社保部门的数据显示，2024年全国清理重复参保人数超过800万。

法律规定，每个人只能享受一种养老保险待遇。 重复参保的情况下，退休时系统会自动识别，参保人必须选择其中一种养老金领取方式。

对于重复缴费部分的处理，政策明确规定。

重复时段的居民养老保险费可以退还。 具体来说，居民养老保险中个人缴纳的部分和集体补助将全额退还，但政府补贴部分不予退还。

以张师傅为例，他每年交500元居民养老保险，假设政府补贴60元，重复参保3年的话，他能退（500×3）=1500元，而180元的政府补贴则无法退还。

城镇职工养老保险和城乡居民养老保险存在本质区别。

职工养老保险按月缴纳，费用由个人和单位共同承担；居民养老保险按年缴纳，个人缴费为主，政府给予补贴。 两种制度的养老金计算方式也完全不同。

职工养老金的计算公式包括基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金与当地社会平均工资挂钩，个人账户养老金取决于个人缴费总额。 居民养老金则由基础养老金和个人账户养老金组成，但金额普遍较低。

2024年的统计数据显示，企业退休人员月均养老金达到3500元，而城乡居民养老保险待遇月均仅为180元。 这个近20倍的差距，让很多长期在外务工的人员更倾向于选择职工养老保险。

对于短期打工者，比如只计划在城市工作1-2年的人员，建议保留城乡居民养老保险。 这种情况下，可以向单位申请停缴职工养老保险，但医疗保险必须继续缴纳，以确保务工期间的医疗报销。

长期在城市工作的人员，特别是已经稳定就业5年以上的，最优选择是参加职工养老保险。

需要及时办理居民养老保险停保手续，避免继续重复缴费。职工养老保险缴费满15年，退休后就能按月领取养老金。

45岁的李大姐在深圳打工8年，去年回老家社保局办理了居民养老保险停保。 她算了一笔账：如果继续交职工养老保险到退休，每月能领2000多元，比老家的居民养老金高出10倍不止。

处理重复参保的具体流程分为三步。

第一步，登录“国家社保服务平台”查询两份保险的缴费记录。 第二步，根据自身情况选择保留哪种保险，停缴另一种。 第三步，在达到退休年龄时办理账户合并和退费手续。

社保机构工作人员提醒，办理退费需要携带身份证、社保卡和缴费凭证。现在很多地区开通了线上办理渠道，通过当地政务APP就能提交申请。

安徽的王大爷去年退休时发现重复参保了12年。

他选择了待遇更高的职工养老金，居民养老保险个人账户的8000多元全部退还到了他的银行卡。 不过，他也损失了这些年政府补贴的2000多元。

重复参保最大的误区是认为可以领取双份养老金。

江苏的赵阿姨曾经同时缴纳两种保险各15年，结果退休时只能选择其中一种。 她最终选择了职工养老金，居民保险只退回了个人缴费部分。

跨省流动人员的社保转移接续有个重要规则。

要先在职工养老保险参保地办理退休手续，然后再办理居民养老保险的转移衔接。 如果职工养老保险缴费不满15年，可以将其转入居民养老保险，合并计算缴费年限。

重复参保退费办理有时间限制

最好在达到退休年龄前6个月开始准备材料，因为整个流程可能需要1-3个月。 遇到跨省情况，处理时间可能更长。

社保专家建议，在外务工人员每年应该核查一次自己的参保情况。 通过国家社会保险公共服务平台查询，或者使用电子社保卡小程序，都能实时掌握自己的缴费记录。